وقتی صحبت از بیمه‌های زندگی یا عمر می‌شود اکثر افراد تصور می‌کنند تنها کاربرد این نوع بیمه‌ها به پوشش بیماری‌ها و یا مرگ مربوط می‌شود اما خوب است بدانیم عملکرد بیمه‌های زندگی بسیار گسترده‌تر بوده و زوایای بیشتری از "زندگی" شخص بیمه‌ گذار و بیمه شده را در برمی‌گیرد.

به طور کلی بیمه‌های زندگی دو بخش متفاوت دارند،یکی بخش تعهدات بیمه ای که برای هر شخص زنده ای داشتن این پوششها الزامی ست،اکثر پوشش های این قرارداد برای دوران حیات بیمه شده و جهت افزایش ضریب طول عمر پیش بینی شده،بعنوان مثال مجموعه پوشش های حوادث به این خاطر است که در صورت بروز حادثه بیمه شده بتواند  در بهترین مراکز درمانی تحت درمان قرار بگیرد و به زندگی عادی خود برگردد...

یا پوشش های امراض خاص و ازکارافتادگی به این خاطر است که در صورت بروز چنین اتفاقاتی شخص به پشتوانه سرمایه و مبلغ مستمری بیمه های زندگی به "زندگی عزت مندانه" خود ادامه دهد...

و همچنین در صورت نبود سرپرست خانوار،همسر و فرزندان در کنار زیان احساسی و عاطفی ،سختی زیان مالی نداشته باشند و خانواده به "زندگی عزتمندانه" ادامه دهند.

از همین رو به این قرارداد "بیمه زندگی" گفته میشود که بیمه عمر فقط یکی از تعهدات آن است و کارکرد آن حمایت فرد و خانواده وی در مراحل و چالش های مختلف زندگی است.

چرا بیمه زندگی اهمیت دارد؟

بیمه زندگی مزایای دیگری نیز دارد که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به معافیتهای مالیاتی، امکان دریافت سود مشارکت، دریافت سود تضمینی، امکان گرفتن وام با بیمه زندگی، امکان تعیین استفاده کنندگان یا ذی نفع بیمه‌نامه توسط بیمه‌گزار، امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد، امکان خرید بدون محدودیت سنی اشاره کرد.

یکی از موضوعات با اهمیت در رابطه با این نوع بیمه تعیین میزان پرداخت حق بیمه و روش پرداخت حق بیمه توسط خود شخص بیمه‌گزار است که می‌تواند موضوع مهمی برای افرادی که قصد استفاده از این نوع بیمه‌ را دارند محسوب شود. یکی از مهم‌ترین مزایای این نوع بیمه را باید این مساله دانست که مبلغ حق بیمه پرداختی شخص بعد از کسر هزینه‌‌ها به عنوان اندوخته منظور شده و سود روزشمار و مرکب به آن تعلق می‌گیرد. در زمان سررسید که بیمه‌گزار تاریخ آن را تعیین می‌کند، کل مبلغ سرمایه‌گذاری با سود مربوطه، یک جا و یا به شکل مستمری (با توجه به انتخاب بیمه‌گزار) پرداخت می‌شود. معافیت‌های مالیاتی در این بیمه نامه از مهمترین مزایای اقتصادی آن به شمار میرود. 

در طی 30 سال گذشته طرح های بیمه عمر و زندگی در ایران تحولات زیادی داشته و در مسیر بهبود و تکامل بوده و امروز طرح های موجود در برخی شرکتهای بیمه به پختگی خوبی رسیده،محصولاتی که متناسب با اقتصاد ایران و نیازهای بیمه ای مردم ایران بومی سازی شده است.

کارگزاری جهان بیمه بعنوان کارگزاری تخصصی بیمه های اشخاص،تعدادی از جدیدترین و بهترین طرح های بیمه زندگی و مستمری موجود در بازار را شناسایی و عرضه میکند که شامل سه طرح است:

طرح جامع بیمه ای امید:این طرح دارای بیشترین و بالاترین سقف تعهدات بیمه ای میباشد و مختص افرادی ست که میخواهند ریسکهای سلامتی زندگی خود و خانواده شان را پوشش جامع دهند،همچنین مناسب افرادی که به هر دلیل بیمه های تامین اجتماعی را ندارند و قصد دارند یک جایگزین مدرن و بهتر برای آن داشته باشند.این طرح به معنای فنی و علمی یک بیمه زندگی محسوب میشود زیرا بر خلاف بسیاری طرحها حتی میتواند پایین ترین پوشش آن سرمایه فوت باشد و سرمایه امراض خاص یا ازکارافتادگی آن بسیار بیشتر از سرمایه فوت بیمه شده باشد،در ضمن این طرح از طرف شرکتی عرضه میشود که طی 20 سال گذشته خدمات حرفه ای و مناسبی به بیمه گذاران عرضه کرده و مورد اعتماد صنعت بیمه و بیمه گذاران میباشد.

طرح بیمه زندگی بهادار: یکی از دلایلی که برخی افراد رغبتی به تهیه بیمه زندگی ندارند یا در میانه راه منصرف میشوند موضوع سود سرمایه گذاری بیمه و مقایسه آن با تورم و سایر بازارهای مالی است،صنعت بیمه با شناسایی این چالش راه حل های مناسبی یافته و یکی از بهترین آنها طرح بهادار است. 

در این طرح شما میتوانید با توجه به میزان ریسک پذیری  تان،صندوق سرمایه گذاری بیمه نامه را انتخاب کنید،چندین صندوق درآمد ثابت با ریسک پایین،صندوق های سهامی با ریسک متوسط و حتی صندوق طلا

بسیاری افراد تمایل دارند سرمایه گذاری بلند مدت خود را روی طلا یا صندوق های سهامی انجام دهند ولی در عمل امکان پذیر نیست ولی با داشتن این طرح شما اطمینان دارید که یک برنامه عملی برای اینکار دارید در ضمن در کنار آن پوششهای بیمه ای بسیار مناسبی هم دارید. برای افرادی که قسمت سرمایه گذاری بیمه زندگی برایشان اولویت دارد،برای بانوان  و همچنین آتیه فرزندان ای یک طرح فوق العاده هست.

طرح مستمری و بازنشستگی: برای افرادی که از طریق بیمه تامین اجتماعی یا بیمه عمر پوششهای بیمه ای کاملی دارند و بیشتر دغدغه حقوق بازنشستگی دارند این یک برنامه ی مناسب است،همچنین افراد جوان یا میانسالی که بیمه اجتماعی هم ندارند و نیاز مبرم به یک بیمه بازنشستگی دارند

در این طرح که افراد نهایتا تا 50 سال میتوانند آنرا تهیه کنند شما با پرداخت صرفا  10 سال حق بیمه و از شروع 50 یا 55 سالگی مستمری مادام العمر افزایشی دریافت کنید،در این طرح خودتان میتوانید مستمری مدنظر خودتان را مشخص کنید و با توجه به آن، مبلغ حق بیمه پرداختی فعلی مشخص میشود.ضمنا در صورتی که شخص قبل از بازنشستگی فوت نماید سرمایه فوت بصورت یکجا و در صورت فوت بعد از بازنشستگی مستمری بصورت قطعی تا ده سال به خانواده و ذینفعان وی پرداخت میگردد.